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全國政協“優化金融生態 暢通制造業融資渠道”調研報道
傳統優勢產業“二次創業”為啥和金融業聊不到一塊?

2019-04-12來源:人民政協報
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4月的南寧,暖熱濕潤。

4月8日-12日,圍繞“優化金融生態暢通制造業融資渠道”,本報記者隨全國政協經濟委員會調研組赴廣西壯族自治區調研,首站南寧。這也是今年全國政協經濟委員會圍繞制造業高質量發展調研的首站,值得一說的是,這次的調研組由全國政協常委、經濟委員會主任尚福林掛帥,成員既有金融監管領域的專家,也有制造業知名企業家,更有經濟界大家”。而從調研組的角度,大家更希望能夠為地方制造業高質量發展,提供有價值的智力支持。

“廣西有兩寶。”出發之前,多位來過這里的同志這樣告訴記者,一寶是蔗糖,一寶是鋁。寶到什么程度?與GDP、就業休戚相關,當然,這也是廣西作為資源“重地”比較拿得出手的產品。

及至南寧,一路走一路看,本報記者發現,廣西可不止這兩寶,但無論是企業家還是金融機構代表,現在談到這些“寶”都有些撓頭。

“兩高一資”傳統優勢產業貼上“控制高耗能、高污染和資源性產品”的標簽,“寶”們表示挺鬧心。

怎么個鬧心法?

“20多年搞制造業,我最想說的一句話是后悔當年進這行。這么累,當年腦子是不是進水了?”面對調研組成員,一位來自制造業的企業家非常坦誠。在他看來,有的累能忍,比如企業經營發展沒有一帆風順的,處理問題是企業家的本職工作。但相比之下,拿出相當一部分精力用在應對銀行貸款門檻上,他覺得這個累難以忍受。

“有色金屬是資金密集型行業,大家認為它是高能耗的,這是個誤區。最近三年,有色金融冶煉企業在主動減產,這里有金融的問題,也有環保的問題,但我們的產能產值反而以20%的速度在增長,因為我們在環保技術升級上取得了突破。頂著‘兩高一資’的標簽,對我們的融資是巨大的挑戰,但我想說,任何行業里都有優質的企業,希望金融機構能夠精準把握,不要對我們‘一刀切’。”一位“寶”主給企業發言環節點了題。

間接融資遇到不少困惑,直接融資這條路,制造業企業走得通嗎?

自治區證監局的同志說,廣西上市公司數量并不多,僅為37家,除了兩家龍頭企業業績不錯外,多數傳統公司經營艱難,一些化工行業上市公司基本上已經退出了市場,部分制糖企業產品成本倒掛嚴重,還有的制造業上市公司甚至轉型進入了文化娛樂業。

優質的企業有融資需求,銀行為啥顧慮重重?很多人認為是貼標簽“惹的禍”,但銀行的同志也反映,他們并沒有難為企業的意思。

人民銀行南寧中心支行的同志給大家算了一筆賬。“制造業企業貸款,其實利率并不高,但融資擔保、評估、過橋等費用疊加,就把綜合成本推上去了。比如一筆貸款利率5%,擔保費需要2%,再加上抵押物監管費和2%左右的過橋費,成本最后能達到12%,甚至更高。”這位同志把長長的一串融資鏈條說了出來,聽者都明白,企業更多的成本花在了增信上。

怎么做才能讓銀行信了企業?

“希望廣西能夠像營造良好的生態環境一樣,營造良好的金融環境。推動制造業企業發展,政府的作用是增信,增信其實是有很多辦法的,比如可以推動企業建立規范的企業財務制度;可以打通數據隔離,形成資信平臺;可以抓住企業的動產要素,形成評估交易市場;也可以調整銀行風險評估模型。但總之一點,就是想盡辦法,不要讓金融機構給企業貼標簽、一棒打死。”調研組成員、楊成長委員的話,既回答了問題,也提出了方向。

銀行信了企業,企業也得信銀行。

“企業反映的捆綁推銷金融產品的問題,我建議,要加強這方面的監管,政策產品可以交代清楚,但要避免讓企業被動接受這些產品。”調研組成員、周延禮委員接過了企業的話茬。在他看來,金融機構不僅不該給企業貸款添亂,還要做推進傳統優勢產業轉型升級的重要力量:“比如鋁,它是很多重要裝備的原材料,希望銀行能轉變觀念,不能因為此類企業僅僅是微利或虧損狀態就不去支持它,你一定要看到,高品質原材料是國家制造業之基,你們甚至應該設計方案,去幫助他們發展。”

而針對企業提出的直接融資訴求,調研組成員,屠光紹委員和閻峰委員也對企業進行了輔導。他們的一致觀點是,風險投資的錢可以用,而且要用好,上市融資的錢最便宜,但企業的長期目標一定要明確。

“我聽到大家反映比較集中的,是傳統行業面臨金融服務‘一刀切’的問題。這次調研,我們也看到,在這些行業中,確實有一些企業有市場、有前景,對于這些企業的金融服務該怎么做,我們要把大家的問題和建議都帶回去。”4月10日的研討會,尚福林作總結發言時表示。

作為在人民銀行、證券監管領域、銀行業監管領域都有著豐富實踐經驗和較高理論水平的金融監管“大咖”,尚福林給當下有融資需求的企業提出了一個樸素的建議———完善你的財務報表:“短期內,我們可以不看報表看水表,不看產品看人品,但長期來看,銀行還是要看企業財務報表的。當然,解決信息不對稱還需要搭建一個平臺,這個平臺搭建好,對于解決企業融資難是有好處的。”

尚福林表示,對于小微企業融資擔保的事,我們之前走過彎路,現在要深入思考,如何形成一套企業、金融機構和擔保公司都能良性循環的機制,國外有成功經驗,但我們自己的實踐和總結更有說服力。“另外,風險投資和政府產業基金也要在明晰邊界的前提下,發揮出更好的作用。”緊趕慢趕,“尚組長”還是拖堂了,換來的是陣陣掌聲。

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