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全國政協“優化金融生態暢通制造業融資渠道”調研報道
有限公司為啥要承擔“無限責任”?

2019-04-15來源:人民政協報
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4月,柳州,難得北風,讓委員們緊張的調研行程走得稍微清爽、舒適了一點。

嶺樹重遮千里目,江流曲似九回腸。相比唐代詩人柳宗元寫《登柳州城樓寄漳汀封連四州》時看到的“生態”柳州,調研組一路走來,看到的是制造業遍地開花、新城市建設欣欣向榮的產業柳州。

有產業,就有企業,企業要發展,杠桿率是必備的。但在以傳統制造業(汽車制造業、紡織業)為主的柳州,不少企業主在與調研組座談時反映,他們正常的融資需求,被要求多重信用擔保,其中最令他們難以接受的是,企業融資,不僅企業主個人身家都拿去做了抵押,就連家中的太太和年滿18周歲的孩子,也要在貸款合同上簽字,否則銀行的“臉色”就不那么好瞧了。

“企業貸款,我作為企業主,要承擔‘無限責任’,現在連我的老婆孩子都要去銀行簽字按手印,錢沒借回來,字簽的倒不少,個別銀行還要貸款捆綁理財產品和保險,算下來都是我的成本。”企業家來了個現場說法。

“行情好的時候,銀行都來搶著給企業貸款,產業稍微動能轉換,陣痛就來了,銀行又忙著考核我們的效益。我們企業從去年開始接受考核,到現在錢還沒有下來。我所有的房產不僅都拿去抵押,家屬還得一年一簽字,搞得家屬抵觸情緒非常大。”一位來自汽車加工業的企業主這樣說。從企業提供的材料中不難看出,這是家硬件設備相當不錯的企業,曾經一次性獲得直接投資1800萬元,而就是這樣的企業,在間接融資時同樣困難重重。

但一個很現實的問題是,即便老婆孩子都簽字按手印,企業主的信用“保鮮期”也沒想像得那么長。“制造業企業融資難主要的問題集中在期限錯配和渠道窄上。能拿到的貸款很多是一年期的,最多才三年。但這里面抽貸、倒貸一年來一次,一次就是三四個月,有很多企業沒‘死’在經營上,而是‘死’在了過橋上。直接融資想參與又不懂規矩,急需有專業人士為我們輔導。”另一位企業家見縫插針補充了一句。

銀行也是企業,銀行的存款終究是要貸出去的,否則貸存比過低,銀行的成本就會高上去。銀行經營的是風險,但也同樣不是無限風險。因此在討論中,大家一個比較集中的建議,是解決好“需要貸款的人拿不到,愿意給錢的人無法平衡貸出與收回之間權責利”的問題。比如地方上的同志就說,柳州有幾千家企業,希望有一套相對標準的貸款數據系統,把銀行看重的,企業該給的數據都納入進去,同時保證數據的真實性。信息對稱了,融資的事或許就不那么難了。

“既然汽車鏈條在柳州發展得這么完備,為什么今天的座談會沒有請汽車金融的企業來呢?”調研組成員,楊成長委員一針見血。在他看來,柳州制造業企業面臨的是強周期的問題,要解決周期因素對行業、企業的影響,就必須找到對沖方案。“銀行惜貸的重要原因是覺得汽車產業不行了,所以這個產業也應該朝著新能源、新材料、新裝備的方向發展,企業把自己‘打扮’得好一些,金融機構才能看到希望。”楊成長說。

“企業家也要琢磨一下現代企業制度,不能急急忙忙地申請了執照,就希望銀行給你貸款。你的財務報表和管理模式都不行,金融機構給你貸款就無據可查。”調研組成員,周延禮委員直來直去。他建議,企業做好經營的同時要建立好良好的財務系統,政府和金融機構也要幫企業一把,在為其增信方面做足工作。

“我從10萬元貸款開始和銀行合作,一直到今天,一筆貸款可能上億元。咱們國家第一筆10年期貸款,就是銀行和我簽的,我的信用資質應該說是不錯的。即便如此,現在我和銀行貸款,我妻子和孩子也是要簽字的。”作為全國工商聯副主席,調研組成員、葉青委員很受地方企業主的關注,有些話,他們嘴上說著,眼睛不住往葉青委員的座位方向瞟。或許是讀懂了企業主們的心態,葉青委員沒有回避這個問題。

“我的建議是,在座的誠信企業遇到當前的大勢,也應該服從銀行的安排。這里不是強調標簽,只是說一個事實,國企老總跑了,企業還在,但如果民企老板跑了,企業可能就不在了。”葉青委員這樣說。

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